新闻动态

News Information
最新动态 行业新闻

【易胜博手机版】解读 |《P2P合规检查问题清单》正式下发,全国将实行统一的网贷整改验收标准!

       日前,全国P2P网贷整治办已向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,以及《P2P合规检查问题清单》(以下简称《通知》、全国108条)。
       这一通知及问题清单的下发,预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。按照通知的计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。全国将实行统一的整改验收标准,地区间的监管套利将不复存在。
       焦点01通知及问题清单的特点
       统一行业监管标准。区别于之前下发的地方化管理标准,《通知》摒弃以往区域化差异,规范了网贷行业全国实行统一整改的验收标准。明确合规检查程序及时间。合规检查按“三步走”,即机构自查---自律检查---行政核查和检查汇总。此次合规检查最后期限为2018年12月底。实行“一票否决制” 地方网贷整治办进行行政核查时,有权一票否决平台备案申请,体现了此次检查的严肃性。       焦点02通知及问题清单下发的意义
       通知及问题清单下发对网贷行业注入了一剂强心针。平台的整改步伐将大幅提速,P2P网贷平台将持续向好、良性发展。《通知》在市场预期时间点下发,一方面,明确了监管层面对于整个行业的态度,预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。 另一方面,108条由全国网贷整治办制定,意味着P2P备案将打破原来各自为政的格局,以后将受到中央监管部门的统一指导。108条的发布对于重塑网贷发展环境、提振投资人信心发挥重要作用,也对于市场标准不一的银行存管、线下门店等争议项均给出了明确的业务规范,便于P2P网贷平台有的放矢统一整改。       焦点03都涉及哪几个方面?
       根据问题清单显示,此次问题清单主要从六个方面对P2P平台做出相关要求:
       1、违反禁止性规定;       2、违反法定义务及风险管理要求;       3、未履行对出借人与借款人的保护义务;       4、违反信息披露相关要求;       5、违反重点领域相关监管要求;       6、其他违反有关法律法规、监管规定的情形。       1、关于“违反禁止性规定”       违反禁止性规定,该部分共由12项主要问题和31条问题涉及的具体情况构成,主要包括自融、资金池、刚性兑付、线下物理场所宣传、违规放贷、期限拆分、发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品)、违规债转、违规捆绑销售、虚假宣传、向高风险融资提供信息中介服务以及股权众筹等并对相应问题做了具体情形分析。       在严监管态势下,网贷平台也不断进行优胜劣汰,合规稳健成为平台发展要义。在过去的一年,易胜博手机版集团延续合规经营要义,坚持小额分散功能,定位线上经营模式,积极上线资金存管系统,即银行全程资金存管提供真实、透明的信息撮合服务,从资质、资产、风控等方面建立了多维度、全方位、合规化的发展矩阵。
       2、关于“违反法定义务及风险管理要求”
       法定义务及风险管理要求,该部分共由10项主要问题和21条问题涉及的具体情况构成,主要围绕着网贷项目的风控审核、反欺诈、反洗钱、反恐怖融资、借款限额、募集期限以及相关项目数据信息安全、信息存证和相应系统安全等并对相应问题做了具体情形分析。
       在监管趋严及行业洗牌大背景之下,风控成为整条业务链的决定性因素,也是易胜博娱乐城易胜博体育稳健发展的一个核心要素。易胜博手机版集团肩负易胜博娱乐城易胜博体育创新发展的使命,进一步强化企业风险控制能力,通过风控体系的专业操作和严格把关,线上线下信息的真实核对和调查,保障借款用户的真实可靠性,降低资产端的风险性。
       3、关于“未履行对出借人与借款人的保护义务”
       履行对出借人和借款人的保护要求,该部分由5个问题构成共涉及相关具体情形16条,主要问题包括:未经出借人充分授权、风险提示及风险测评管理、借贷双方信息安全管理和最主要的资金存管问题。
       易胜博手机版集团坚持自律、合规的发展理念,对投资人履行风险告知义务,通过“易胜博手机版集团线上交易全国运营大数据中心”,全面展示客户资金流,实现信息共享实时化,逐步提升资产管理能力和风险管理能力,改善用户安全体验。
       4、关于“违反信息披露相关要求”
       信息披露相关要求,该部分由2个主要问题构成共涉及18条具体情形,主要针对未按照信息披露指引内容所要求的信息披露管理、披露内容及披露时间等。
       这一政策的实施,对于网贷平台来说,加速了平台阳光赛跑,在此之下,平台运营将更加合规,产品信息披露将更加透明,安全性将有进一步提升。易胜博手机版集团积极落实平台信息披露,以此提升平台整体信披透明度,主动拥抱监管,加速集团整体合规化进程。信息披露能够有效降低信息的不对称性,有利于投资人判断平台项目的真实性和平台的运营能力,保护投资人利益。
       5、关于“违反重点领域相关监管要求”
       重点领域监管要求,该部分内容由5个主要问题构成涉及具体情形20条,主要是校园贷、现金贷、金交所以及非法催收等重点领域所出现的监管合规问题,并且细化了审慎经营要求,强调以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息,以及充分考虑信用记录缺失、多头借贷、欺诈等因素对贷款质量的影响。
       易胜博手机版征信接入上海资信征信系统、中国电子商务协会反欺诈系统,运用大数据与区块链技术,根据海量客户信息进行数据统计分析,正向加强风控体系,反哺集团合规硬实力。
       6、关于“其他违反有关法律法规、监管规定的情形”
       其他情形,该部分内容由2个主要问题构成涉嫌具体情形2条,主要包括公司内控管理及规模两个方面,重点对平台规模作出要求,其规模总量不得较2017年6月底有大幅增长,并未给出具体量化指标,给予了平台一定的喘息缓和的空间。
       在外领创布局,在内拥抱合规。易胜博手机版以集团化规模运作、合规化发展,深耕于易胜博娱乐城易胜博体育行业这片沃土。我们时刻严守诚信底线,用心构建诚信易胜博体育生态圈,时刻提醒自己不忘普惠初心,每一天都用安全的系统、顶尖的技术、优质的产品为客户提供诚信的易胜博体育服务。在易胜博娱乐城易胜博体育这个以诚信为根基的行业中,易胜博手机版正在用自己的行动,为客户构筑起家庭资产安全的防火墙。2018互金行业分水岭已经显现,易胜博手机版坚信所有合规稳健的易胜博娱乐城易胜博体育企业以及守法规范的平台都将会再次迎来发展的契机!
公司地址:
沈阳市沈河区友好街10-‐3号新地中心18楼
公司名称:
辽宁易胜博手机版利诚投资咨询有限公司
咨询热线:
4008-‐024-‐999
辽ICP备14013289号 Copyright © 2014-2018 zpcredit.com 版权所有  
辽公网安备 21010302000134号